Pensia privată obligatorie (Pilonul II) și pensia facultativă (Pilonul III) sunt două dintre instrumentele prin care românii economisesc pentru perioada de după retragerea din activitate. Însă, deși contribuim automat sau voluntar, mulți dintre noi ne întrebăm: „Când pot să scot banii?”, „Îi pot lua pe toți odată sau doar în tranșe?”, „Ce se întâmplă dacă ies la pensie anticipat?”, „Se moștenesc?” și, mai nou, „Pot să ridic 30% din bani oricând, cum am văzut în presă?”
În rândurile următoare vei găsi un ghid complet, cu explicații pas cu pas și exemple concrete, astfel încât să înțelegi clar cum funcționează retragerea banilor din Pilonul II și Pilonul III, ce spune legea acum, dar și ce modificări se pregătesc.
- Ce este Pilonul II și ce este Pilonul III?
• Pilonul II este pensia privată obligatorie. Dacă ești angajat și ai sub 35 de ani (la momentul intrării în sistem), contribuția ta este direcționată automat către un fond de pensii administrat privat. Contribuția reprezintă 3,75% din salariul brut și se adaugă contribuției la sistemul public de pensii (Pilonul I).
• Pilonul III este pensia facultativă. Aici contribuțiile sunt voluntare: alegi să pui deoparte până la 15% din venitul brut lunar, iar sumele se acumulează separat, tot în fonduri de pensii administrate privat.
În ambele cazuri, banii sunt ai tăi. Administratorii îi investesc pentru a-i multiplica, dar tu rămâi proprietarul sumelor acumulate.
- Când poți retrage banii din Pilonul II?
Legea prevede trei situații clare:
1. La pensia pentru limită de vârstă – adică atunci când primești decizia de pensionare de la Casa Națională de Pensii.
2. În caz de invaliditate – indiferent de grad.
3. În caz de deces – banii nu se pierd, ci se transmit moștenitorilor.
Important: dacă obții o decizie de pensie anticipată, nu poți retrage banii din Pilonul II. Trebuie să aștepți vârsta standard de pensionare sau să existe o decizie de invaliditate.
- Când poți retrage banii din Pilonul III?
Regulile sunt mai flexibile:
• Poți retrage banii după împlinirea vârstei de 60 de ani, chiar dacă nu ești încă pensionar în sistemul public.
• Poți retrage și în caz de invaliditate.
• În caz de deces, banii merg către moștenitori.
- Cum se face plata banilor?
Atât Pilonul II, cât și Pilonul III oferă două variante:
• Plată unică – primești toată suma odată.
• Plată eșalonată – sumele se plătesc în tranșe lunare, pentru o perioadă de maximum 5 ani.
De exemplu, dacă ai 30.000 de lei în Pilonul II, poți alege:
• Plata unică: primești cei 30.000 de lei odată. Atenție însă, se aplică impozit și, în anumite situații, contribuție la sănătate (CASS).
• Plată eșalonată: poți primi, de exemplu, 500 lei pe lună timp de 60 de luni. În acest caz, tranșele mici pot fi avantajoase din punct de vedere fiscal, pentru că nu depășesc plafonul de 3.000 lei/lună peste care se aplică impozit.
- Se moștenesc banii din Pilonul II și III?
Da, în ambele cazuri.
Dacă participantul decedează, moștenitorii pot alege:
• să primească suma integral,
• să primească banii eșalonat,
• sau să transfere activele în propriul cont de pensie privată (dacă sunt și ei participanți).
Acest aspect este esențial: banii nu se pierd, chiar dacă nu ai apucat să îi retragi.
- Ce se schimbă odată cu noile modificări legislative?
În 2025, au apărut numeroase discuții despre schimbarea modului de retragere a banilor din Pilonul II și III.
Cele mai importante clarificări:
• Nu poți retrage 30% din bani oricând. Afirmația care a circulat în spațiul public a creat confuzie. Administratorii fondurilor au transmis că această opțiune este valabilă doar în momentul retragerii legale a pensiei, nu oricând dorești.
• Se introduc noi modalități de plată:
• o parte din bani poate fi retrasă sub formă de avans – până la 25–30% din total,
• restul va fi plătit eșalonat sau sub formă de pensioan viageră (adică lunar, pe viață).
• Nu se aplică retroactiv. Dacă ai depus deja cererea de retragere înainte ca legea să intre în vigoare, ți se aplică regulile actuale.
• Intrarea în vigoare: proiectul se află în dezbatere. Chiar dacă va fi votat, noul sistem va intra în aplicare abia după publicarea în Monitorul Oficial și după un interval de aproximativ un an necesar pentru implementare.
- Exemplu practic: 30.000 lei în Pilonul II
Să presupunem că ai strâns 30.000 lei în Pilonul II și ajungi la vârsta de pensionare.
Varianta 1 – Plată unică
Primești 30.000 lei odată. Din această sumă se scade:
• impozitul pe câștig (10% aplicat pe partea care reprezintă profit, nu pe contribuțiile efective),
• CASS, dacă suma depășește plafonul stabilit anual (în prezent 6, 12 sau 24 salarii minime, în funcție de valoare).
Varianta 2 – Plată eșalonată (5 ani)
Primești 500 lei/lună, timp de 60 de luni.
Avantaj: tranșele mici nu depășesc plafonul lunar de 3.000 lei, deci de cele mai multe ori nu plătești CASS suplimentar.
Varianta 3 – Noul sistem (dacă intră în vigoare)
• Primești 25–30% din sumă imediat: 7.500 – 9.000 lei.
• Restul de 21.000 – 22.500 lei fie sub formă de tranșe lunare, fie ca pensie viageră.
- Pensia anticipată – poți scoate banii?
Nu. Legea este clară: pentru Pilonul II, doar decizia de pensionare pentru limită de vârstă sau decizia de invaliditate permit accesarea banilor. Pensia anticipată nu dă acest drept.
Pentru Pilonul III, regula este diferită: poți scoate banii începând cu vârsta de 60 de ani, indiferent dacă ai ieșit sau nu la pensie în sistemul public.
- Concluzii
• Banii din Pilonul II și Pilonul III sunt proprietatea ta și se moștenesc.
• Îi poți retrage doar în situațiile prevăzute de lege: pensie pentru limită de vârstă, invaliditate sau deces.
• Ai de ales între plata integrală și plata eșalonată (maxim 5 ani).
• Noile reguli propuse în 2025 nu îți permit să retragi 30% din bani oricând, ci doar în momentul pensionării.
• Dacă vor fi adoptate, schimbările se vor aplica abia după publicarea în Monitorul Oficial și după un termen de implementare de circa un an.
Informează-te corect, planifică din timp și urmărește canalele oficiale (ASF, APAPR, administratorii de fonduri) pentru a ști exact ce opțiuni ai atunci când vei dori să retragi banii.
Mai multe detalii poți vedea și AICI https://apapr.ro/
